央視網(wǎng)消息：云南省人民政府辦公廳日前印發(fā)《云南省金融支持民營企業(yè)專項行動方案》。方案提出，持續(xù)加大民營企業(yè)融資支持力度。推動金融服務增量擴面，持續(xù)增加高原特色農(nóng)業(yè)及鄉(xiāng)村振興的信貸投放，強化“旅居云南”金融服務，加大對專精特新、科技型民營企業(yè)的支持力度，做好民營企業(yè)對外貿(mào)易金融服務。

云南省金融支持民營企業(yè)專項行動方案

為認真貫徹落實習近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，深化落實習近平總書記考察云南重要講話精神，全面貫徹黨中央、國務院關于依法鼓勵、支持、引導民營經(jīng)濟發(fā)展的決策部署和省委、省政府工作要求，引導“股、貸、債、保、擔”等金融要素為全省民營企業(yè)提供全生命周期、全鏈條金融服務，助力全省民營企業(yè)高質量發(fā)展，制定本方案。

一、持續(xù)加大民營企業(yè)融資支持力度

（一）推動金融服務增量擴面。各銀行機構要按照市場化、可持續(xù)發(fā)展原則，拓展民營企業(yè)服務范圍，加大民營企業(yè)服務力度，提高首貸戶數(shù)量，擴大信用貸款規(guī)模，提高民營企業(yè)貸款可獲得性。鼓勵銀行機構優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈金融服務，依法合規(guī)開展訂單、存貨、應收賬款等抵質押融資業(yè)務，加強與核心企業(yè)、鏈主企業(yè)合作，加大對上下游企業(yè)的融資支持，不斷拓展金融服務的寬度和廣度。

（二）持續(xù)增加高原特色農(nóng)業(yè)及鄉(xiāng)村振興的信貸投放。各銀行機構要加大全省涉農(nóng)領域信貸投入，支持民營企業(yè)參與鄉(xiāng)村振興，加大對鮮花、咖啡、中藥材、肉牛等高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，精準對接企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)戶等有效需求。以普洱市思茅區(qū)為金融支持咖啡產(chǎn)業(yè)試點，以昭通市鎮(zhèn)雄縣為金融支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)試點，形成經(jīng)驗后在全省推廣。支持銀行機構主動對接縣域民營企業(yè)融資需求，用好有關金融產(chǎn)品，以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈鏈主企業(yè)為切入點加大信貸投入，以糧食油料、禽畜活體、農(nóng)機具、大棚設施等涉農(nóng)資產(chǎn)為抵押物發(fā)放貸款，推進金融助力鄉(xiāng)村振興。

（三）強化“旅居云南”金融服務。圍繞“旅居云南”建設，支持文旅產(chǎn)業(yè)轉型升級，開發(fā)推廣“旅居貸”、“云驛貸”、“七彩民宿貸”等金融產(chǎn)品，加大對鄉(xiāng)村旅居、非遺工坊、新型文化空間、文旅活動、體育賽事等文旅體育產(chǎn)業(yè)的金融支持和金融服務力度。面對消費者發(fā)行“旅居云南”專屬銀行卡，開展“旅游e貸”等金融服務，推動全省文旅產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展。

（四）加大對專精特新、科技型民營企業(yè)的支持力度。各銀行機構要用好專精特新等企業(yè)名單，落實專崗負責融資需求對接、金融政策解讀、服務方案制定等工作，提升對接精準度。將國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、獨角獸企業(yè)等民營企業(yè)列為重點服務支持對象，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款支持力度。鼓勵銀行機構加大科技創(chuàng)新企業(yè)抵質押融資方式創(chuàng)新力度，優(yōu)化與知識產(chǎn)權等第三方資產(chǎn)評估機構的合作，探索開展內(nèi)部評估，積極開展知識產(chǎn)權質押融資。

（五）做好民營企業(yè)對外貿(mào)易金融服務。引導銀行機構深化國家外匯管理局跨境金融服務平臺運用，結合我省邊境貿(mào)易特色產(chǎn)業(yè)外貿(mào)融資需求，定制金融產(chǎn)品和服務，滿足民營企業(yè)外貿(mào)有效融資需求。引導銀行機構加強跨境人民幣政策運用，探索與周邊國家采用信用證、托收等方式開展結算的新途徑，促進與周邊國家的貿(mào)易結算。引導銀行機構創(chuàng)新匯率避險產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務辦理流程，做好民營企業(yè)外貿(mào)匯率避險服務。

二、優(yōu)化民營企業(yè)信貸融資服務

（六）強化科技金融賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新。引導銀行機構充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興信息技術，將數(shù)據(jù)要素融入產(chǎn)品和服務，優(yōu)化信用評估和風險評估，提高對民營企業(yè)經(jīng)營狀況等有關信息收集識別能力，重視第一還款來源的分析，減少對抵押擔保的依賴。針對全省產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、民營企業(yè)實際，開發(fā)適用性金融產(chǎn)品，不斷增強金融供給與民營企業(yè)融資需求的適配性。

（七）實施差異化信貸政策。指導、推動銀行機構優(yōu)化內(nèi)部資金轉移定價、不良貸款容忍度、盡職免責、業(yè)績考核等管理工作，單列民營企業(yè)信貸計劃，提高對民營企業(yè)貸款的支持力度，優(yōu)先配置信貸資源。加強定價管理，根據(jù)風險定價原則，合理確定貸款利率水平。加強服務價格披露，做好貸前充分告知，確保民營企業(yè)了解其實際承擔的成本和費用。鼓勵銀行機構在風險可控的前提下，適當下放貸款審批權限。切實落實盡職免責制度，暢通申訴渠道，對依規(guī)履職盡責的人員免于問責。

（八）做好貸款接續(xù)服務。銀行機構要對接好民營企業(yè)的合理融資需求，對符合條件的存量貸款“應續(xù)盡續(xù)”。推廣隨借隨還的貸款模式，靈活便捷地滿足民營企業(yè)的資金需求。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、暫時遇到困難，有發(fā)展前景、有市場競爭力的民營企業(yè)，要穩(wěn)貸、續(xù)貸，不得無故停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

（九）發(fā)揮好貨幣政策工具引導作用。積極運用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，為金融機構發(fā)放民營企業(yè)貸款提供優(yōu)惠資金支持。用好科技創(chuàng)新和技術改造專項再貸款、碳減排支持工具、股票增持再貸款等結構性貨幣政策工具，支持符合條件的金融機構為民營企業(yè)提供優(yōu)惠貸款服務。

（十）發(fā)揮“融信服”平臺融資促進作用。“融信服”平臺要聚焦“數(shù)字信用、貸款撮合、政策直達、融資增信”發(fā)揮作用，各有關部門要圍繞全省“一個平臺一張網(wǎng)、供需兩端全覆蓋”，推動數(shù)據(jù)全歸集、服務全覆蓋、政策全上線。依法依規(guī)擴展云南省金融主題數(shù)據(jù)庫信息歸集范圍，在確保信息安全的前提下，進一步整合注冊登記、行政許可、行政處罰、司法裁判及執(zhí)行等公共信用信息，加強納稅、社保、公積金、進出口、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權等有關數(shù)據(jù)的歸集整合。按照“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務模式，幫助金融機構對經(jīng)營主體進行“精準畫像”，促進民營企業(yè)融資便利化。

（十一）發(fā)揮保險功能作用。針對涉農(nóng)民營企業(yè)特點和需求，推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”，穩(wěn)步拓寬大宗農(nóng)產(chǎn)品保險等覆蓋面，大力發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險和養(yǎng)殖業(yè)保險，提升農(nóng)業(yè)保險承保理賠精準性。穩(wěn)步擴大出口信用保險覆蓋面，幫助民營企業(yè)降低出口風險，拓展國際市場。深化銀保合作，為民營企業(yè)提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務，發(fā)揮保單風險緩釋作用，持續(xù)培育發(fā)展短期出口信用保險項下的保單融資業(yè)務。發(fā)展適合民營小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從業(yè)人員的意外傷害保險、健康保險、養(yǎng)老保險和定期壽險等。

（十二）發(fā)揮政府性融資擔保增信作用。推動全省政府性融資擔保體系助力民營企業(yè)發(fā)展，政府性融資擔保公司要加強與銀行機構的合作，建立“高度互信、優(yōu)勢互補、資源共享、共謀發(fā)展”的合作關系，擴大融資擔保的覆蓋面，充分發(fā)揮服務民營企業(yè)的融資擔保作用。

四、發(fā)揮多層次資本市場作用

（十三）推動優(yōu)質民營企業(yè)用好股權市場。建立省、州（市）、縣（市、區(qū)）三級民營企業(yè)上市后備庫，動態(tài)挖掘一批重點優(yōu)質擬上市民營企業(yè)，依規(guī)協(xié)調解決民營企業(yè)上市過程中遇到的困難問題。強化民營企業(yè)上市培訓、培育、輔導，支持符合條件的民營企業(yè)在境內(nèi)外上市和新三板掛牌，支持民營上市公司利用資本市場高質量發(fā)展，支持符合條件的民營企業(yè)通過并購重組做大做強。

（十四）支持民營企業(yè)發(fā)行債券。鼓勵符合條件的民營企業(yè)通過注冊發(fā)行公司債券、債務融資工具、資產(chǎn)支持證券等進行融資，通過擔保增信等方式推動全省民營企業(yè)債券擴容增量。引導駐滇銀行、地方法人金融機構等機構投資者積極合理配置全省民營企業(yè)債券。

（十五）支持區(qū)域性股權市場加大對民營企業(yè)的服務力度。云南省股權交易中心要不斷發(fā)揮資本市場“塔基”和上市培育“苗圃”作用，依托滬深北證券交易所、全國股轉系統(tǒng)云南服務基地，建立全省民營企業(yè)上市培育培訓基地。省直有關部門要指導云南省股權交易中心與全國股轉系統(tǒng)建立企業(yè)掛牌“綠色通道”，積極申報專精特新專板，推動更多符合條件的民營企業(yè)到北交所上市和新三板掛牌。

（十六）充分發(fā)揮各級政府產(chǎn)業(yè)投資基金的引導作用。建立各級政府投資基金與擬上市民營企業(yè)名單雙向推送機制，支持各級政府投資基金通過市場化、法治化方式運作帶動更多天使投資、風險投資、私募股權等社會資本，引導培育“耐心資本”投早、投小、投長期、投硬科技，投向全省重點產(chǎn)業(yè)、關鍵領域的優(yōu)質民營企業(yè)。鼓勵支持銀行機構與各級政府投資基金合作，積極開展“投貸聯(lián)動”，加大對民營企業(yè)投資項目的支持力度，切實落實產(chǎn)業(yè)投資基金盡職免責機制。

五、做好風險防范和建立風險分擔機制

（十七）加強風險防控。各銀行機構要在服務民營企業(yè)中加強風險防控，健全風險管控機制，不斷提升數(shù)據(jù)信息風險分析能力，強化貸前調查、貸款審查、貸后管理全流程風險管控，加強貸款用途審查，嚴格監(jiān)控資金流向，防止貸款資金被截留、套取、挪用。

（十八）建立風險分擔機制。健全省級政府性融資擔保機構（風險分擔40%）、州（市）政府性融資擔保機構（風險分擔40%）、銀行業(yè)金融機構（風險分擔20%）三方共擔的“442”風險分擔模式，引導和激勵擔保機構、銀行機構為缺乏抵質押物的輕資產(chǎn)民營企業(yè)提供擔保增信和融資支持，有效解決擔保難、融資難問題。

六、強化組織實施保障

（十九）加大宣傳引導和“面對面”服務力度。開展全省金融服務民營企業(yè)宣傳工作，主動向民營企業(yè)宣傳講解金融政策、金融服務知識，幫助民營企業(yè)提高規(guī)范經(jīng)營意識、誠信意識和風險防范意識。通過電視、廣播、報紙、網(wǎng)絡等媒體，金融機構網(wǎng)點、手機客戶端（APP）以及線上線下融資服務平臺，將金融政策、金融產(chǎn)品、金融服務進行廣泛宣傳并推送給民營企業(yè)。繼續(xù)開展“學金融、懂金融、用金融”活動，開辦云南“金融大講堂”，擴大對民營企業(yè)宣講培訓覆蓋面，提升民營企業(yè)對金融政策和金融產(chǎn)品的知曉度。繼續(xù)實施好金融特派員工作，各金融機構金融特派員進園區(qū)、進民營企業(yè)、進農(nóng)村開展專業(yè)化金融服務，推動金融服務普及和融資便利。

（二十）加強組織領導，強化工作落實。省直有關部門要擔當作為、各盡其職，強化政銀企溝通協(xié)調，及時解決融資過程中的難點、堵點問題。各州（市）人民政府要加強金融服務民營企業(yè)工作的組織領導，統(tǒng)籌整合工作力量，加強對民營企業(yè)融資的督促指導和問題的協(xié)調處理。金融監(jiān)管部門依規(guī)按職責對金融機構的工作進行指導監(jiān)督，確保金融支持民營企業(yè)發(fā)展各項措施落實到位。